亚马逊卖家需购买商业综合责任险，头部险企已推出相关产品

业内专家表示，从商业综合责任保险的发展趋势来看，随着我国经济的不断发展和人民生活水平的提高，无论是营商环境、法律环境还是舆论环境，都对商业综合责任保险提出了更高的要求。消费者保护已被提出。要求。毫无疑问，未来责任险的市场需求将与日俱增，强制购买责任险将作为进入条件出现在越来越多的领域。

为何受到跨境电商青睐？

所谓商业综合责任保险（简称CGL）是欧美市场上非常常见的保险类型。不仅是亚马逊平台，全球很多跨境电商平台都要求卖家投保。业内人士表示，产品责任索赔的高风险以及跨境电商平台主动识别和转移风险的意愿增强，是越来越多电商平台选择引入保险机制的原因。华明保险代理公司产品总监王勇认为，电商平台之所以这么做，是因为欧美等发达国家风险事故的赔偿和诉讼成本非常高，而且诉讼周期很长。长且滞后明显。购买配套责任保险不仅经济划算，而且具有突出的社会效益。在保护消费者的同时，也减少了商家和销售平台的利润损失。

人保财险深圳分公司相关负责人告诉金融时报记者，商业综合责任保险在我国还比较小众，但并不是一个新的保险类别。它承保的风险类似于产品责任保险和公共责任保险的组合。承保范围包括产品责任、第三方人身伤害或侵犯个人权利以及财产损失。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向南对金融时报记者表示，为了应对潜在的责任风险，电商平台可以与商户签订风险承担协议或提前向商户收取押金。但事件发生后，商户可能无法偿还或逃避前者的责任，而后者的担保金额则难以合理确定。因此，要求商户自行购买责任险，并将自己视为共同保险人，是电商平台为商户提供选择自由的最佳实践。

咨询量上升带动定制产品进入市场

亚马逊平台的做法不仅推动了商业综合责任险在电商场景的应用，也为国内责任险带来了创新机会。据了解，多家中资保险公司制定了相关保险计划，该产品的咨询量持续上升。

“过去，商业综合责任险主要是应海外买家的要求，由大中型跨国贸易公司提供。近期，亚马逊对其全球卖家提出保险要求后，该公司的相关业务咨询量确实有所增加。显著地。”上述人保财险深圳分公司相关负责人表示。

汇泽保价货运业务部总监徐恒表示，汇泽保价货运业务部已与亚马逊平台推荐的3家国外保险公司就产品达成销售合作，政策已落地。

针对卖家咨询时最关心的保费及服务问题，根据华明保险代理提供的综合数据显示，目前国内市场开展商业综合责任险业务的保险公司整体费率普遍在6万之间和 1,000。一级。根据人保财险开发的商业综合责任保险产品，在保费确定过程中综合考虑了亚马逊卖家销售的产品类型、预期销量等风险条件。一般低风险日用产品的保费在千美元左右。根据产品的不同，保费金额会有很大差异。

事实上，虽然我国一直都有针对出口企业的商业综合责任险，但为电商平台定制产品对于国内保险公司来说仍然面临一定的挑战。对此，王勇向记者坦言：“由于是新产品，国内承保和理赔数据有限，所以没有太多经验可以借鉴。每个公司都是根据国外的产品条款和实际情况做出自己的决定。”由于调整的性质，部分保险公司的保单将需要进一步细化，例如针对不同用户的产品风险等级、认证证书、检验报告等材料进行细化。所销售的产品将针对不同的行业和情况进行综合考虑；卖家制定更详细的费率；提供限额、免赔额、适用地区等政策条件，进一步降低卖家成本。”

国内电商场景还有发展空间

采访中，业内人士对商业综合责任保险在中国的发展前景表示乐观。徐恒认为，亚马逊未来不仅可能要求平台内所有国内卖家投保商业综合责任险，而且不排除中国国内电商平台也会效仿。

公开数据显示，我国消费电商平台规模约为美国的三倍。与此同时，工业电商平台渗透率已达61%，其应用领域已逐步渗透到纺织、食品、轻工行业。在全球抗击COVID-19疫情期间，电商平台受到了极大的考验和推广。在刺激消费的同时，其引发的产品责任问题也不容忽视。平台风险控制和管理日益成为热门话题。

据国家统计局电子商务交易平台调查显示，COVID-19疫情加速了传统经济的数字化转型进程。 2020年，全国电子商务交易额达到37.21万亿元，同比增长4.5%。有如此巨大的规模支撑，如果国内电商平台巨头也推出商业综合责任险，这将是一个巨大的蓝海市场。

不过，在王向南看来，商业综合责任保险的发展取决于我国产品责任的法律维权成本、人身伤害赔偿标准、惩罚性赔偿的使用程度以及保险产品的供给效率。基于亚马逊的做法，我国可以将保护范围扩大到责任风险较高的产品。最低保险金额可以适当低于亚马逊的要求，并进行不同的设计，例如考虑产品的性质、商店规模和声誉等。

我国保险业目前正处于快速发展时期。对于新产品来说，市场需要一定时期的孵化和培育。令人欣慰的是，国内保险公司越来越勇于创新，积极参与国际市场竞争，不断创新。随着国内营商环境的改善和保险机构专业能力的提升，商业综合责任险等“利基”保险或将面临趋势。